永遠只有少數人才懂得的財技

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永遠只有少數人才懂得的財技

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近日和幾個朋友閒聊,都少不免談論到中美貿易戰和香港反送中風波的城中熱話,除了發表各自不同的政見以及對市場未來三個月的預測外,卻得悉原來近日市場有不少朋友開始考慮移民。然而,坊間總會有一種罕有的民間智慧令人匪夷所思,正如當年戰後初期五十年代開始興起的炒樓文化。

戰後五十年代初,香港人口由50萬,激增至近220萬人口,突如其來的人口暴漲已經令房屋供應短缺問題產生。當時香港人缺乏買樓居住的認知,大部分人都是租屋為主。

在80年代中期大型屋苑出現之前,香港的住宅是以寮屋、單幢樓及唐樓為主。(Getty Images)

在80年代中期大型屋苑出現之前,香港的住宅是以寮屋、單幢樓及唐樓為主。(Getty Images)

直到2003年沙士襲港,中間香港人經歷了不少危機,包括六七暴動、1973股災、八萬五風波等等。每次當香港出現危機時,恐慌性的撒資和拋售都令香港樓市大趺逾三到四成,甚至沙士期間逾六成。

在屢次風風雨雨下,香港的炒樓文化逐漸形成。香港這個小漁港由無人炒樓到後期全民瘋狂入市,令樓價屢創新高,證明了一個少數先軀才能賺錢的道理。

今天,香港炒樓盛勢已不再了。但原來市場上也出現了和當年相似的智慧,那就是保費融資。

保費融資的玩法有很多種,最簡單的一種是用一百萬港幣投入保險公司去做一張價值六百萬港幣的收息保單,正如按揭上會收租,本小利大。假設保險公司派息的年利率是4.5%,每年融資利息是2.5%,客戶便可以賺取2%的息差,以上例子計算即是,12萬港幣利息收入一年 ($6,000,000 x 2%)。

而且這類產品的最大優勢是保本和保證派息的,而且能賺取約12%的回報。

圖片來自明報財經網

https://www.mpfinance.com/fin/daily2.php?node=1538938417394&issue=20181008

保費融資也是一種控制風險的好方法,因為首先他是一種萬用受險,受《2015年保險公司(修訂)條例》和保監局監督。由於香港金融體系和法規符合國際金融中心水平,擁有一套完善和發達的系統,使香港的保險業都十分穩健地營運和發展。

另外,除了以收息為目標之外,也可以當人壽保險買,但銀行再出4倍、甚至6倍的資金投入保單中大大增加人壽額,這就是為什麼美國人那麼喜歡借貸投資和消費的原因,巨大的人壽賠償可以替當事人處理事後所有債務問題,而且留一筆巨款給下一代。在香港,根據《2005 年收入(取消遺產稅)條例》[下稱 “條例”] 於 2006 年 2 月 11 日生效。隨著取消遺產稅,無須就該日或之後去世的人士的遺產遞交遺產申報誓章或呈報表,或領取遺產稅清妥證明書以申請遺產承辦書。

小知識:融資銀行每年恆常審核每一個季度的融資限額,當融資數額被用盡,相關保險公司或只能叫停該產品。