保費融資計劃比較

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甚麼是保險經紀 (Insurance broker) ?

Broker不隸屬任何「特定」的保險公司/銀行等機構。有別於一般保險Agent,Broker是以「客戶利益優先」為前提,依客人的真正需求,提供度身訂造的方案。所以,Broker是各保險產品供應商與客人之間的橋樑,協助客人選擇合適的保險產品,並為客人跟進保單。

為甚麼選擇儲蓄保險?

  1. 低風險

儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士,與追求相對回報不同,儲蓄保險毋須在意投資入市的時機,只要存放的年期足夠,便能夠從中獲利。

  1. 穩定回報

儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成),並由保險公司保證一部份或全部回報,因此穩定性會比直接投資股票高。

在回報方面,短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%,而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%。

如果客戶的資產有一定規模,也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後),保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上,而且可以在較短時間內達成。

如果有以下目的,便可考慮購買儲蓄計劃:

  • 追求穩定回報
  • 避免經歷太多起落
  • 不想承受投資的壓力
  • 為結婚、置業、退休、子女未來準備時
  • 短期內尋找避險工具
  • 提高整個投資組合的避險比例

為甚麼選擇融資保單?

當資產去到一定的規模,透過保費融資去倍大自己的投資,除了可以提高回報外,亦是一個較穩定的方法累積財富。投資者可以避免因股市波動而蒙受損失,亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。

如果有以下目的,便可考慮投保傳承保單:

  • 為小朋友早作儲備,讓子女贏在起跑線
  • 擔心後代理財不善,為他們建立安全網
  • 趁早計劃,即使家境有變,家人生活也有最低保障
  • 作為傳家之寶,父傳子、子傳孫,傳承越多回報越高
  • 為未來退休早作準備

如何選擇適合自己既計劃?

仔細比較每個計劃作出正確既選擇

銀行China Life 中國人壽FWD 富衛Sun Life 永明
計劃名稱Eminent Fortune
Wealth Planner
裕饒傳承儲蓄保險計劃
Wealth ICON
智盈匯聚壽險計劃
(優越版)
Venus
傳愛儲蓄計劃
投保資料
保單整付價值HK$1,288,420HK$1,288,716HK$1,950,000
融資後的實質本金$288,410$288,672$546,000
基本資料
投保年齡出生後15日至80歲出生後15日至79歲出生後15日至80歲
供款期選擇5年(只限預繳)整付整付
保單貨幣USDHKD/USDUSD
最低整付保費US$40,000US$12,500US$250,000
非保證分紅部份終期紅利累積週年紅利及 特別紅利歸原紅利及終期紅利
可分期支付身故賠償
保費融資內容
可支援保費融資
保單繕發時之退保價值保單整付價值的80%保單整付價值的80%保單整付價值的85%
可融資比率首日保證退保價值之95%首日保證退保價值之87%首日保證退保價值之90%
融資銀行南洋商業銀行工銀亞洲華僑永亨銀行
最低貸款金額HK$1,000,000HK$1,000,000US$150,000
申請貸款費用0.5%0.5%0.1%
最近期貸款利率P – 2.1%P – 2.6%L(3M)+1.9%
貸款續期年份3年7年10年
其他結存要求HK$100,000HK$800,000及6個月利息HK$1,000,000
首日最低資金要求HK$407,911HK$800,000HK$1,410,989
投資理念,政策及策略
非固定收入資產10%至70%30%至50%30%至50%
固定收入資產30%至90%50%至70%50%至70%
未融資,現金價值
第7年-保證取回/預期取回102.17% / 125.57%101.85% / 123.59%102.50% / 109.67%
第8年-保證取回/預期取回103.52% / 134.53%103.40% / 131.60%105.00% / 135.44%
第9年-保證取回/預期取回104.86% / 144.61%105.25% / 141.31%107.50% / 142.81%
第10年-保證取回/預期取回106.21% / 157.06%110.25% / 152.91%110.50% / 150.55%
融資後,現金價值 (已扣除所有借貸開支)
第7年-保證取回/預期取回37.58% / 142.11%41.92% / 138.97%76.57% / 102.18%
第8年-保證取回/預期取回33.54% / 172.07%39.66% / 165.54%80.91% / 189.64%
第9年-保證取回/預期取回29.49% / 207.05%38.74% / 199.74%85.25% / 211.37%
第10年-保證取回/預期取回25.45% / 252.62%51.88% / 242.31%91.38% / 234.43%
*紅字代表在同類產品中較有優勢

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